בהרבה מקומות קריפטו נחשב לרכוש; פרוטוקולי הלוואות לרוב אינם מורשים כמו בנקים; רווחים וריבית עשויים להיות חייבים במס. שימוש ב־Aave או Venus אינו עבירה כשלעצמו ברוב השיפוטים — אבל הכללים המקומיים משתנים, וזו אינה ייעוץ משפטי. בדקו עם עורך דין במקום מגוריכם.

ONLINE · 22,000+ COINS צור ארנקצור

פיקדון והלוואה בלי בנק

$5,000 מהאוויר: החזיקו $10,000 בביטקוין — ושמרו $5,000 בכיס

תארו לעצמכם: יש לכם $10,000 רעיוניים ומחליטים לקנות ביטקוין להחזקה. בתמונה הרגילה של העולם קוברים את העשרת אלפים לשנתיים. ב־Mitilena Wallet אפשר לקחת הלוואה מול הביטקוין — בלי בנק, בלי ניירת, בלי שיחות, בלי בדיקת הכנסה. קנו ביטקוין ב־$10,000, שימו כבטוחה, קחו בחזרה $5,000 ב־4-5% שנתי. העשרת אלפים נשארים בהחזקה וזמינים בכל רגע, וחצי חוזר לכיס. אותם פרוטוקולים משלמים 3-4% שנתי אם פשוט מפקידים USDT.

מחבר: Jan Pejsa, מייסד Mitilena · עודכן 26.09.2026 · github

פתח ארנק איך זה עובד

בלי מסמכים, בלי הרשמה בלי תקופה, בלי עמלת פירעון מוקדם המפתח והביטקוין נשארים שלכם

$10,000 בשתי תמונות של העולםנכון ל־26.09.2026

בדרך כלל

קניתם ביטקוין ב־$10,000

קברתם אותו לשנתייםde facto

בכיס: $0

ב־Mitilena Wallet

קניתם ביטקוין ב־$10,000

שמתם כבטוחת פרוטוקולבלי ניירת, בלי שיחות

לקחתם בחזרה $5,000ב־USDT · כ־4-5% שנתי

הביטקוין נשאר שלכם, זמין בכל שנייהפרעו את ההלוואה — קחו את הביטקוין בחזרה

$5,000בכיס — מהאוויר.
הביטקוין ב־$10,000 עדיין שלכם.

הלוואות ופיקדונות מגיעים מהפרוטוקולים על השרשרת — לא מהארנק: Aave, Venus, Compound, EVAA. עשרות ביקורות, שנים בפרודקשן, המפתח נשאר אצלכם.

איך זה עובד

אף אחד לא בודק את ההכנסה שלכם, כי הבטוחה כבר יושבת בחוזה

בנק מלווה על אמון: תלושי שכר, היסטוריית אשראי, שיחות למעסיק, שלושה שבועות המתנה. פרוטוקול מלווה על בטוחה: שמים ביטקוין בחוזה חכם, והחוזה עצמו משלם לכם USDT עד לערכו. אין מה לתמחר סיכון — אם ההלוואה לא נפרעת, הבטוחה מכסה את החוב. לכן ההלוואה מגיעה בדקה, בלילה, לכל מי שמחזיק ביטקוין.

ריבית הפיקדון מגיעה מאותו מקום. ה־USDT שלכם בפרוטוקול נלווה על ידי אנשים כמוכם מול הביטקוין שלהם ב־4-5% שנתי; רוב זה זורם אליכם. מערכת אחת, שני צדדים: מי שצריך מזומן עכשיו — לווה; למי יש דולרים בטלים — מספק.

בלי תקופה. ההלוואה נשארת פתוחה עד שסוגרים אותה: לוקחים היום, פורעים בעוד שבוע או בעוד שלוש שנים — משלמים ריבית רק על הזמן שעבר. פירעון מוקדם הוא פשוט כפתור פירעון — בלי קנסות, בלי ניירת, בלי «תנאים מתוקנים».

ה־$10,000 שלכם צעד אחר צעדמחירים נכון ל־26.09.2026 · שיעורי Aave ו־Venus

$10,000

אתם קונים ביטקוין0.119 BTC ב־$84,000 לביטקוין

0.119 BTC

אתם מספקים כבטוחת פרוטוקולהביטקוין יושב בכתובת שלכם בחוזה; אף אחד לא לוקח אותו

$5,000

אתם לוקחים בחזרה ב־USDTחצי מהבטוחה; פרוטוקולים מאפשרים עד 73-80%, חצי הוא הלקיחה הסבירה

≈ $20–40 / חודש

עלות ההלוואהב־4-5% שנתי; ריבית נצברת כל שנייה, בלי תקופה

+50% על ביטקוין

הבטוחה שווה $15,000, החוב עדיין $5,000פרעו עם ריבית בכל רגע — קחו בחזרה 0.119 BTC

שיעורי הלוואת USDT נכון ל־26.09.2026: Aave v3 — 4.4%, Venus — 4.9% שנתי. המספרים צפים; זה סדר הגודל בתאריך.

פיקדון

USDT בריבית: 3-4% שנתי בדולרים, בלי תקופה ובלי שאלות

ספקו USDT לפרוטוקול — ריבית נצברת כל שנייה, משיכה בכל רגע. חשבון חיסכון דולרי בבנקים רבים משלם כמעט אפס. כאן השיעור צף לפי כמה אנשים לווים עכשיו.

פרוטוקולרשתהיצע USDTהלוואת USDTUSDT יושבחי מאזמי ביקר את הקוד

Aave v3Ethereum3.7%4.4%$2.9B202065 ביקורות וסקירות; Trail of Bits, OpenZeppelin, ChainSecurity, Certora

VenusBNB Smart Chain3.2%4.9%$183M2020Certik, Quantstamp, OpenZeppelin, PeckShield, Hacken

Compound v3Ethereum2-4%4-5%$1.5B סה״כ2018OpenZeppelin, ChainSecurity

EVAATON2-4%4-6%$9M2023Quantstamp, Trail of Bits

שיעורים נכון ל־26.09.2026 (aavescan, api.venus.io, DefiLlama). בשנה האחרונה USDT ב־Aave בממוצע 3.1-3.8%, עם שיאי ביקוש ב־5% ומעלה. כל ארבעת הפרוטוקולים נפתחים מ־Mitilena Wallet.

הלוואה

הלוואה מול ביטקוין: עד 80% מהערך, לקיחה סבירה — חצי

פרוטוקולים מלווים עד 73-80% מערך הבטוחה. חצי הוא מספר נוח לא כי אי אפשר יותר, אלא כי בחצי הביטקוין צריך לרדת 36-38% לפני שהבטוחה בכלל הופכת לשיחה. בזמן הזה תראו את המספר בארנק מאה פעמים ותלחצו על כפתור אחד.

פרוטוקולרשתבטוחהאפשר לקחתסףשיעור USDT

Aave v3EthereumWBTC, cbBTC, ETHעד 73% (ETH — 80%)78%4.4%

VenusBNB Smart ChainBTCB, ETH, BNBעד 80%80%4.9%

Compound v3EthereumWBTC, ETHעד 70% (ETH — 82%)77%4-5%

EVAATONTON, USDTלפי נכסלפי נכס4-6%

מספר אחד לעקוב אחריו

Health factor — הכרית בין ערך הבטוחה לחוב. מעל אחד — אתם בסדר; Mitilena Wallet מציג אותו ליד ההלוואה. בהלוואה של חצי מערך הביטקוין הוא יושב סביב 1.6 ומתחיל להיות חשוב רק אחרי ירידה של כשליש בביטקוין.

אם הביטקוין ירד — שני כפתורים

הוסיפו בטוחה או פרעו חלק מההלוואה — כל אחד מחזיר את הכרית, שניהם לוקחים דקה מהארנק. אם לא עושים כלום והמחיר מגיע לסף, הפרוטוקול מוכר חלק מהבטוחה בהנחה של 5-10% וסוגר את החוב — בלי גובים, בלי שיחות, בלי רישום בתיק אשראי.

אם הביטקוין עלה — אין מה לעשות

חוב ה־USDT לא משתנה; הבטוחה נהיית יקרה יותר: ב־+50% ה־$10,000 שלכם הפכו ל־$15,000. לוו עוד אם רוצים, או פרעו את ה־$5,000 עם ריבית וקחו ביטקוין ששווה יותר. זה «להחזיק בלי לקבור».

פרמטרי בטוחה נכון ל־26.09.2026: Aave v3 — WBTC LTV 73%, סף 78%, הנחה 5%; Venus — BTCB collateral factor 80%, הנחה 10%; Compound v3 — WBTC 70 / 77%, 5%. פרוטוקולים משנים אותם בהצבעה; הארנק מציג ערכים חיים.

מי מלווה את הכסף

Mitilena Wallet לא מנפיק הלוואות. עושים זאת פרוטוקולים שמחזיקים כמעט 55 מיליארד דולר

פיקדונות והלוואות אינם מוצר של ארנק ואינם חברה של מישהו. אלה תוכניות פתוחות על הבלוקצ׳יין שרצות שנים, עברו עשרות ביקורות, ומחזיקות כסף למאות אלפי אנשים. Mitilena רק פותחת את הדלת — בלי לקחת את המפתח.

כל השוק · 26.09.2026

$54.8B

יושב ב־585 פרוטוקולי הלוואות; Aave לבדו מחזיק $19.3B ו־$13.1B הלוואות פתוחות. מקור — DefiLlama.

Aave

$19.3B בפרוטוקול

פרוטוקול ההלוואות הגדול בעולם: שליש מכל השוק. שש שנים בלי השבתה, $4.4B של מימושים עם אפס חוב רע, 65 ביקורות וסקירות, באג באונטי עד $1M. קוד פתוח מהיום הראשון.

Venus

$1.35B בפרוטוקול

הפרוטוקול המרכזי ב־BNB Smart Chain מאז 2020, תשע חברות ביקורת מ־Certik עד OpenZeppelin. העסקאות הזולות ביותר מבין הארבעה: שמו בטוחה ולווו בסנטים.

Compound

$1.5B בפרוטוקול

איפה שהלוואות על השרשרת התחילו — חי מאז 2018. הקוד נסקר על ידי OpenZeppelin ו־ChainSecurity; פרוטוקולים רבים העתיקו ממנו את מודל הבטוחה-הלוואה.

EVAA

$9M בפרוטוקול

פרוטוקול ברשת TON — לכסף שזז דרך Telegram. צעיר, אבל מבוקר על ידי Quantstamp ו־Trail of Bits עם תמיכת TON Foundation וקוד פתוח.

אל תבלבלו עם

שלושה דברים שמשתמשים באותן מילים

«סטייקינג USDT» בבורסה

בורסה לוקחת את ה־USDT שלכם ומבטיחה «תשואה מובטחת». זו הלוואה לבורסה על מילתה: Celsius הבטיחה עד 18% והקפיאה $4.7B מנכסי לקוחות ביוני 2022; FTX הציעה 8% על דולרים חודשים לפני פשיטת רגל; BlockFi, Voyager ו־Gemini Earn נסגרו באותה שנה. בפרוטוקול ה־USDT שלכם יושב בחוזה שאיש לא יכול «להקפיא עד לבדיקה».

«השקעות» עם תשואה חודשית

Finiko הבטיחה עד 25% בחודש ומשכה יותר מ־$1.5B בביטקוין לפני שהתמוטטה ביולי 2021. הסימנים זהים: אחוז קבוע, בונוסי הפניה, «שלחו לארנק שלנו», מפעיל בטלגרם. שיעור הפרוטוקול צף, אין בונוסים, והכסף אף פעם לא יוצא — הוא נשאר בכתובת שלכם.

הלוואת בנק

תלושי שכר, היסטוריית אשראי, המתנה להחלטה, תקופה קבועה, לוח תשלומים, עמלות פירעון מוקדם — והלוואות אישיות לעיתים מעל 10-20% שנתי. מול ביטקוין: דקה, 4-5% בדולרים, בלי תקופה ובלי לוח, פורעים מתי שרוצים. הדרישה היחידה — להחזיק ביטקוין.

בארנק

איך לקחת הלוואה מול ביטקוין ב־Mitilena — חמישה צעדים

הפכו ביטקוין לצורת בטוחההפרוטוקולים רצים על Ethereum, BSC ו־TON, ולכן הבטוחה היא ביטקוין ברשתות האלה: WBTC ב־Ethereum או BTCB ב־BSC. ביטקוין מקורי מוחלף אליהם בכפתור המרה בתוך Mitilena Wallet. BSC היא האפשרות הזולה ביותר בעמלות.

ספקו בטוחהבפיקדונות והלוואות בחרו פרוטוקול ונכס, הזינו סכום, חתמו על העסקה. הביטקוין נשאר בכתובת שלכם בתוך חוזה הפרוטוקול — אף אחד, כולל Mitilena, לא יכול לקחת אותו.

לוו USDTהארנק מציג כמה אפשר ללוות ואת ה־health factor. קחו חצי — ותתעלמו מהמספר הזה לשנה. USDT מגיע לכתובת שלכם באותה רשת.

השתמשו בכסףשמרו כ־USDT, פדו דרך דסק OTC אמין או P2P (איך לעשות בלי להיכוות — בעמוד USDT), או קנו עוד ביטקוין. הכסף שלכם, בלי תנאים.

פרעו מתי שרוציםכפתור פירעון: נקו את החוב פלוס הריבית שנצברה — הכל או בחלקים — וקחו את הבטוחה בחזרה. אחרי יום, אחרי שנה, אחרי שהביטקוין הכפיל — בלי קנסות, בלי שאלות.

איך זה עובד ב־Mitilena

פיקדון, הלוואה ופירעון נחתמים ב־Mitilena כמו כל עסקה רגילה — בלי לחבר את הארנק לאתר זר דרך MetaMask ובלי למסור את המפתח. סכומים גדולים נחתמים אופליין: על כרטיס NFC או בטלפון בלי רשת; רק החתימה עולה לרשת. מה ששרת Mitilena רואה — כלום: המפתח והבטוחה נשארים בכתובת שלכם; העסקה חיה בחוזה הפרוטוקול.

אנונימי — אבל לא בלתי נראה

הפרוטוקול לא מבקש שם, דרכון או מקור כספים: כתובת ובטוחה זה כל מה שצריך. אבל בלוקצ׳יין הוא ספר ציבורי: בטוחה, הלוואה ופירעון גלויים לכל מי שיודע את הכתובת שלכם. USDT שלווה הוא עדיין USDT עם המנפיק והרשימה השחורה שלו, ורווחי קריפטו עשויים להיות חייבים במס במקום מגוריכם. זה לא עוצר את הרעיון מלעבוד — רק אל תעמידו פנים שאינכם קיימים.

שאלות נפוצות

מה אנשים שואלים על הלוואה מול ביטקוין

מי מלווה את הכסף אם זה לא בנק ולא הארנק?

משתמשים אחרים של הפרוטוקול. הם הפקידו USDT כדי להרוויח ריבית; אתם לוויתם מול בטוחת ביטקוין. החוזה מתאים בין הצדדים וצובר ריבית. לא ל־Aave, לא ל־Venus ולא ל־Mitilena יש קופה שמשלמת הלוואות.

מה קורה לביטקוין שלי בזמן שהוא בטוחה?

הוא יושב בחוזה הפרוטוקול בכתובת שלכם וזז עם השוק — כמו החזקה. אף אחד לא יכול למכור אותו כל עוד ערך הבטוחה מעל סף המימוש. פרעו את ההלוואה — הביטקוין חופשי שוב באותה שנייה.

כמה זה באמת עולה?

ריבית ההלוואה היא 4-5% שנתי ב־USDT נכון ל־26.09.2026, נצברת כל שנייה. ועוד עמלות רשת לשלוש עסקאות (אספקת בטוחה, הלוואה, פירעון): סנטים ב־BSC ו־TON, כמה דולרים ב־Ethereum. Aave ו־Venus לא גובים עמלת פתיחה, שירות או פירעון מוקדם; EVAA גובה 0.3% על הלוואה.

אפשר לקחת פיאט במקום USDT?

פרוטוקולים משלמים רק קריפטו — USDT, USDC, ETH. פיאט מ־USDT הוא שלב נפרד: דסק OTC, P2P או בורסה. איך לפדות בלי להיכוות — בעמוד USDT.

האם זה חוקי?

בהרבה מקומות קריפטו נחשב לרכוש; פרוטוקולי הלוואות לרוב אינם מורשים כמו בנקים; רווחים וריבית עשויים להיות חייבים במס. שימוש ב־Aave או Venus אינו כשלעצמו עבירה ברוב השיפוטים — אבל כללים מקומיים משתנים, וזו אינה ייעוץ משפטי. בדקו עם עורך דין במקום מגוריכם.

מה אם הפרוטוקול נפרץ?

זה הסיכון האמיתי, והוא לא אפס: Euler איבד $197M ב־2023 (הכול הוחזר), Cream — $130M ב־2021. Aave לאורך שש שנים ו־$4.4B מימושים — אפס חוב רע; Compound מאז 2018 — בלי הפסדי פיקדון מקוד. לכן Mitilena Wallet פותח רק את ארבעת הפרוטוקולים האלה, לא מאות חוות תשואה.

הביטקוין נשאר שלכם — $5,000 בכיס. Mitilena Wallet תוך 30 שניות

בלי הרשמה · פיקדונות והלוואות דרך Aave, Venus, Compound, EVAA · מה זה USDT ואיך לפדות אותו

פתחו ארנק